Aviser: Du kan få gratis prøveavis i tre uker fra svært mange, for eksempel Klassekampen, Dagens Næringsliv, Finansavisen, Dagsavisen osv. Klikk deg inn på hjemmesiden til avisen du foretrekker og få ferske nyheter levert på døren hver morgen. Gidder du ikke søppelhaugen dette fører med seg, kan du heller gjøre som meg: Les nyhetene på nettet! Du går ikke glipp av noe, med mindre du leser aviser på dass, og da fins det jo bærbare PC-er. Hehe.

Film: Å laste ned ulovlig og brenne ut er bare SÅ i går. Det er mye lettere å bla igjennom filmer på nett, få filmen du vil se rett i postkassen og sende den tilbake etterpå. Jeg har prøvd Lovefilm selv i en måned, og det funket faktisk perfekt.

Jeg avbestilte selvsagt tjenesten etterpå, men den er faktisk såpass bra at det kunne vært verdt å betale for den!

Hvis dette ikke er noe for deg, gjentar jeg et tips jeg har kommet med før: Bytt filmer med venner, familie og naboer. Helt unødvendig at tolv stykker i venneflokken eier Avatar når man kun skal se den én gang.

 Bøker: Ja, disse bokklubbene! De holder seg jo oppe pga. glemte avbestillinger, men det er jo blitt veldig mye lettere når man nå kan avbestille på nett. Prøvetilbudene deres er som regel av typen: "Betal bare for porto og vær medlem i ett år." Funker som bare det. Under er noen av tilbudene. Velg & vrak! Jeg prøver de fleste, og gjerne 5-6 samtidig. Da er det lettere å huske på når man har oppfylt forpliktelsene og kan melde seg ut. ;)

Mobil: Oi, som jeg gjentar meg selv i dag! La oss holde dette kort: "Ludo terningkast 6" eller "Tele2 Sheriff" gir deg gratis ringeminutter hver måned. Ringer du for mindre enn 200 kroner i måneden, går du for en av disse. Ringer du for mer, satser du på en av leverandørene som har "fri familie" og legger inn de mest brukte numrene.

Siden du leser dette innlegget, går jeg ut fra at du har tilgang til en PC. ;) Da har du trolig opplevd at dataprogrammer koster penger. Alternativt har du oppdaget at det er mulig å bruke piratversjoner, og det er jo uheldig av SÅ mange grunner. Jeg vil slå et slag for de gratis alternativene som finnes.

Antivirus: http://www.avast.com/

Office: http://no.openoffice.org/ (du kan laste ned stavekontroll og ordbøker etter hvert som du trenger dem)

Rippe CD-er: http://www.audiograbber.org/

Spille inn musikk: http://audacity.sourceforge.net/

...og så videre! Det fins drøssevis med gratisalternativer. Spør om det er noe spesielt du trenger, så skal jeg se om det fins. Internett var bare en baby da jeg begynte å tråle rundt på leting etter slikt.

- Spar inntil 20 000 kroner hvert år. Maksimalt sparebeløp er 150 000 kroner. For å få det beste utbyttet av sparingen din, må du starte senest året du fyller 26 år.

- Skattefradraget utgjør 20 % av årets sparebeløp. Setter du inn det årlige maksbeløpet på 20 000, får du 4 000 kroner rett i lommen hvert år i form av redusert skatt.

- Hver person kan bare ha én BSU-konto. Det mange ikke vet, er at det også her er fritt frem å bytte bank. Finn den beste renten! De fleste banker i Norge tilbyr spareformen. Får du under 4,2 % per mai 2010 bør du vurdere å bytte!

Bilde: Empowered Millionaires

_______________________________________________

    kingcash@bigfoot.com for personlig rådgivning!
_______________________________________________

For det første: Egenkapitalen må være på plass, og den må være på minimum 10 % av totalsummen. I beregningen din må du ta høyde bl.a. for dokumentavgiften på 2,5 %. Jeg vil råde deg til å tenke nøkternt: La oss si at du har 150 000,- i egenkapital. Da bør du ikke sirkle rundt noen boligannonser med prisantydning over 1,2 millioner.

For det andre: Ta høyde for en utlånsrente på 6 % i snitt de neste 20 årene. Ikke gamble på at rentenivået holder seg lavt i veldig lang tid fremover. Ta alt under 6 %-nivået som en hyggelig bonus. Lat gjerne fra første stund som om det er 6 % du skal betale, og sett overskytende midler inn på en egen konto merket "boliglån." (NB! På åttitallet lå boligrenten en periode rundt 15 %!)

Unngå å måtte selge boligen billig fordi du ikke klarer boliglånet!

Husbanken kan gi førstegangskjøpere et såkalt startlån. Dette er primært et tilbud til dem som ikke kan få et vanlig lån i en privatbank, og derfor er lånet også naturlig nok behovsprøvd. Det er altså lettere å få innvilget et lån her, og betingelsene er også gunstigere. Du kan derimot ikke regne med å få innvilget lån til en ekstravagant villa i Holmenkollåsen, for å si det sånn?

 Statens Pensjonskasse gir svært gunstige lån til medlemmene sine (http://www.spk.no/no/). Renten er p.t. usle 2,3 %, og dette er uslåelig!

Ikke glem mulighetene som ligger i utleie. Du kan leie ut opptil halvparten av en bolig du selv bor i skattefritt. Banken vil kunne legge inn eventuelle utleieinntekter i regnestykket når de avgjør lånesøknaden din. Det kan dermed være gunstig å se etter boliger med egen utleiedel når du er på leting. Pass bare på at beliggenheten er av en slik art at utleie faktisk er garantert. Er du ekstra smart/forutseende/heldig kan husleien du får inn betjene den månedlige låneinnbetalingen.

_____________________________________________

    kingcash@bigfoot.com for personlig rådgivning!
_____________________________________________

⁽²⁾ Som totalkunde i DnB slipper du gebyrer. Du får også gratis Norman Antivirus som kunde her (men Avast! er gratis for alle uansett, så hvorfor tenke på dette?). DnB Nor har et virrvarr av tjenester med ulike priser. Styr unna galskapen og gebyrhelvetet til denne gjengen!

⁽³⁾ Gebyrfritt med kundeprogram.

⁽⁴⁾ Egne gebyrer for ulike kundeprogrammer. Her kan du fort bli forvirret og regelrett lurt!

Noen nyttige nettsider og nedlastinger:

1) Lignings-ABC: http://www.skatteetaten.no/Upload/PDFer/ABC2009-10.pdf. Denne er nyttig som referanse og kan spare deg for mange ergrelser og telefoner/e-poster.

2) Mer om aksjer: http://www.skatteetaten.no/no/Alt-om/Aksjer/. Ligningskurser finner du på http://www.nfmf.no/Norwegian/Om_oss/Ligningskurser/ om du trenger det.

3) Rettledning: http://www.skatteetaten.no/no/Hvem-er-du/Personlig-skattyter/?TopicTypeID=RettledningTopicType

4) hegnar.no - "Her finner du oftest feil": http://www.hegnar.no/personlig_okonomi/article415698.ece

5) Dine Penger - "Spar skatt på ti minutter": http://www.vg.no/dinepenger/artikkel.php?artid=584286

...og så fyller du ut og leverer. Du kan også levere på https://www.altinn.no/no/Skjema-og-tjenester/Etater/Skatteetaten/Selvangivelse-for-lonnstakere-og-pensjonister/ om du ikke har store endringer eller en bråte med vedlegg.

Lykke til med selvangivelsen!

Siden banken min krevde årsgebyr på 200 kroner for at jeg skulle få lov til å bruke kredittkortet deres, valgte jeg å si hasta la vista til dem. Jeg fant en bank med bedre rente som jeg overførte pengene mine til og bestilte meg i tillegg et kredittkort fra re:member (http://www.remembercard.no). Med i prisen følger en grei reiseforsikring (gjør oppmerksom på at kredittkort sjelden gir deg en fullverdig reiseforsikring, så ikke stol helt på denne!). Husk også at minst halvparten av reisekostnadene må være betalt med kortet for at forsikringen skal gjelde. På småreiser med for eksempel bil kan en slik forsikring være grei å ha, for vi som ikke har helårs reiseforsikring tenker ikke på å kjøpe en forsikring for helgeturen til hytten. Da er det kjekt å betale med kredittkortet når man fyller bensintanken. Må vel da nevne at kortautomatene jeg har prøvd ikke godtar kredittkort (trolig av sikkerhetsgrunner), så man må inn for å betale.

Bilde: re:member

Alle gebyrer på re:member er satt til null, med mindre du absolutt må ha en papirfaktura (frarådes uansett). Grunnen til dette er selvsagt at de som ikke greier å betale hele summen på månedsbasis må ut med griserente ? det er dette selskapene tjener pengene sine på. Og det er derfor du ikke skal ha kredittkort om du ikke har kontroll på hva du kjøper og hvorfor. Presterer du å bruke hele kredittgrensen på 125 000 må du være klar over at du i realiteten må betale tilbake minst 155 000 etter et år. Hovedregel: Ikke bruk penger du ikke har!

Neste blogginnlegg: Flere sparetips til handleturen

_____________________________________________

    kingcash@bigfoot.com for personlig rådgivning!
_____________________________________________

Søndag ble forhandlingene rundt EUs og IMFs redningspakke til Hellas sluttført, og de 16 euro-landene smeller 30 milliarder euro (nesten 240 milliarder kroner) på bordet. Renten på lånet sies å ligge på 5 %, noe som i så fall er to prosentpoeng lavere enn det generelle rentenivået i markedet.

Jeg syns det er litt interessant å se på hvem det er som finansierer dette lånet og hva de håper å oppnå. Hellas er et land der korrupsjon alene tilsvarer 1 milliard dollar i året, så det er utvilsomt en prestasjon dersom EU og styresmaktene i Hellas greier å snu landet tilbake til vekst.

Bilde: Globalresearch

Flere ledende økonomer og kommentatorer, blant andre Gavin Hewitt fra BBC, bruker termen "the elephant in the room." Dette uttrykket spiller på noe alle burde sett, men av en eller annen grunn velger å ignorere. Vel, akkurat nå er rommet rimelig fullt av elefanter! Hellas er nemlig bare det siste i en rekke land som har strammet inn økonomien i kjølvannet av den såkalte "finanskrisen." Vi har sett Island gå over ende, Irland som har strammet grepet, de baltiske statene som jobber hardt for å begrense de offentlige underskuddene osv. Men spørsmålet man ikke tør å stille er: Hvem er nestemann ut? Det er nemlig slik at i OECD-landene har de offentlige underskuddene mer enn fordoblet seg det siste året.

Bilde: Wordpress

Gjelden til industrialiserte land vokser med rekordfart, og IMFs prognoser tilsier at gjeldsgraden til offentlig sektor vil nær doble seg til å utgjøre 110 % av BNP (fra cirka 65 % i snitt det siste tiåret)! Hellas er bare toppen av isfjellet. Under overflaten lurer resten av den såkalte "grisen": PIIGS-landene (Portugal, Ireland, Italy, Greece, Spain). Alle disse landene har høy statsgjeld og gedigne offentlige underskudd.

Vel, grisene har vi sett! De går rundt i stuen og grynter, og så skrinne som de er fins det liten grunn til å slakte dem. Da blir det mager ribbe til jul! Verre er det med de nevnte elefantene. Vi snakker om USA, Storbritannia og Japan. Her er underskuddene i offentlig sektor forholdsvis like store, og gjeldsgraden øker proporsjonalt. De ulike statenes redningspakker har kostet dyrt og forskjøvet gjelden fra det private og over til det offentlige. Gjeldskrisen er der enda, men er nå et fellesstatlig problem og ikke et personlig eller selskapsspesifikt i samme grad som før. For å berge jobber har dessuten offentlig sektor på sett og vis overtatt ansvaret for private bedrifter gjennom flere redningspakker. Dette stimulerer på kort sikt privatøkonomien, men svekker på lang sikt den offentlige.

Fordelen elefantene har er nettopp det at de er så store. Valutaene er solide, og de styrer sin egen pengepolitikk. Dermed kan de ta grep som å styre inflasjonsraten (f.eks. svekke valutaen for å bedre konkurranseevnene). På den annen side vil dette kunne ha langsiktige konsekvenser, spesielt med tanke på utenlandske investorer. Ville du gjort tunge investeringer i et land der folk har lav kjøpekraft, eller ville du foretrukket en fremvoksende økonomi der det offentlige har kontroll på pengestrømmen (spurte han retorisk...)?

I Norge sies det nå at Statens Pensjonsfond Utland ("Oljefondet") eier 1 % av verdens samlede aksjer (og dette er et land som produserer lite, om man ser bort fra oljen, og konsumerer mye). Dette blir et skremmende høyt tall om man tenker på de mulige konsekvensene av at elefantlandene gjør knallharde økonomiske grep i de neste 10-20 årene. Jeg skal ikke trekke forhastede konklusjoner her, men det kunne vært interessant å gjøre en konsekvensanalyse ut fra mulige scenarier. Kanskje senere...

Markedsverdien til "Oljefondet" i perioden 1999-2009 i mrd kroner:

    Bilde: Norges Bank

Det verste som kan skje er at politikerne i USA, Japan og Storbritannia tenker kortsiktig ut fra egoistiske tanker om gjenvalg. Det er ikke populært å være statslederen som strammer livremmen til en hel nasjon, og spesielt amerikanerne vil nok slite med å godta at Obama gjør tøffe grep nærmest over natten. Vi får håpe at Obamas retoriske evner fortsatt holder høy klasse en stund, slik at han får vridd det til å være noe positivt. Ellers er jeg redd for at elefantene i rommet plutselig en dag går amok og moser oss alle som én...